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Un lavoratore autonomo può perdere la propria attività o il proprio reddito se diventa invalido o altrimenti incapace di guadagnarsi da vivere. L'assicurazione per l'invalidità, nota anche come assicurazione sul salario o sul reddito di invalidità, paga una parte del tuo stipendio nel caso in cui sei disabile e non puoi lavorare. Le polizze assicurative per invalidità sono dotate di molte caratteristiche diverse che possono sommarsi in termini di costi. Quando acquisti una polizza per la disabilità, considera gli scenari finanziari a breve e lungo termine che potresti dover affrontare in caso di disabilità.

Assicurazione invalidità

L'assicurazione per l'invalidità è disponibile in una varietà di forme, tutte progettate per proteggere il tuo reddito personale e la tua attività. Le politiche differiscono in base a cosa è coperto, pagamenti, durata e altri fattori. Esempi di tipi di polizze includono polizze individuali che ti pagano una percentuale del tuo reddito; quelli che proteggono la tua azienda se sei un dipendente chiave; e polizze che offrono una copertura delle spese generali aziendali per aiutarti a continuare a pagare le spese operative come affitto, mutuo, utenze, premi assicurativi e stipendi dei dipendenti.

Caratteristiche

Le polizze di invalidità non coprono l'intero stipendio. Poiché il costo dei premi aumenta con l'importo del reddito coperto, la maggior parte delle persone che acquistano un'assicurazione per l'invalidità sceglie di coprire solo un importo pari o vicino alle spese di soggiorno. Le politiche definiscono ciò che costituisce una disabilità, comprese le condizioni mentali e fisiche. Puoi acquistare polizze a breve e lungo termine, a seconda di quanto vuoi spendere per i premi. A differenza dell'assicurazione di compensazione dei lavoratori - che ti rimborsa le spese mediche, la perdita di salari futuri, il dolore e la sofferenza e fornisce pagamenti alle persone a carico - l'assicurazione individuale per l'invalidità copre solo la perdita di reddito.

I tuoi bisogni

Quando acquisti un'assicurazione per l'invalidità, inizia determinando la parte del tuo reddito che desideri coprire. Più si acquista la copertura, più alti saranno i premi. Ad esempio, se guadagni $ 100.000 all'anno ma hai solo bisogno di $ 50.000 per pagare le tue bollette personali, sottoscrivi una polizza da $ 50.000. Se hai bisogno di soldi per continuare a gestire la tua attività o pagare qualcuno per gestirla per te, esamina le politiche che offrono protezione oltre il reddito personale. Se non avrai bisogno dei pagamenti immediatamente, ritarda i pagamenti per abbassare i premi.

Cose da cercare

Confronta l'assicurazione invalidità esaminando le seguenti caratteristiche della polizza: tempo di pagamento, importo del pagamento, premi, disabilità coperte e situazioni che si qualificano per il pagamento. Per quanto riguarda quest'ultima caratteristica, cercare le specifiche in ciascuna polizza che definiscono dove può verificarsi un infortunio da considerare correlato al lavoro o in quali circostanze può verificarsi l'infortunio per qualificarsi per la copertura. Cerca polizze che siano automaticamente rinnovabili e non annullabili fintanto che continui a effettuare i pagamenti del premio in tempo. Contatta un broker assicurativo specializzato in assicurazioni aziendali, inclusa l'assicurazione invalidità, per assicurarti che qualsiasi polizza acquistata tenga conto di tutti gli aspetti della tua situazione.