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Una polizza di responsabilità è una polizza assicurativa aziendale che fornisce copertura per eventuali danni derivanti dalle operazioni aziendali. Ogni polizza di responsabilità è diversa, a seconda dell'assicuratore, dell'assicurato e della legge statale pertinente. In generale, una polizza di responsabilità non copre automaticamente tutte le attività associate dell'assicurato nominato.

Contratto di assicurazione

Una polizza di responsabilità civile non è altro che un contratto di assicurazione. In quanto contratto, la polizza di responsabilità civile è soggetta a negoziazione tra l'assicuratore e l'assicurato. Ciò significa che ciascuna polizza di responsabilità può avere termini e condizioni di copertura diversi da tutte le altre polizze di responsabilità. Ciò significa anche che un'azienda deve fare attenzione quando negozia la polizza assicurativa in modo che l'azienda ottenga la copertura desiderata, inclusa la copertura per le società associate.

Interpretazione rigorosa

Quando si verifica un sinistro nell'ambito di una polizza di responsabilità, la compagnia di assicurazione di solito fa del suo meglio per pagare solo l'importo minimo possibile. Pertanto, la compagnia di assicurazioni sosterrà un'interpretazione rigorosa dei termini e delle condizioni della polizza di responsabilità. La maggior parte delle leggi statali supporta un'interpretazione rigorosa dei contratti assicurativi. L'assicurato riceve solo la copertura espressamente indicata o ragionevolmente implicita nella polizza di responsabilità.

Nome assicurato

Ciascuna polizza di responsabilità nomina l'entità aziendale coperta dalla polizza. Quell'affare è l'assicurato nominato. Si presume che la polizza di responsabilità civile copra solo l'entità aziendale identificata come assicurato nominato. A meno che la polizza di responsabilità non contenga un linguaggio che copre l'assicurato nominato più tutte le società associate, affiliate o sussidiarie, la polizza di responsabilità non copre le società associate dell'assicurato designato. In caso contrario, le compagnie di assicurazione non sarebbero in grado di controllare l'importo della copertura nell'ambito della polizza di responsabilità perché l'assicurato nominato potrebbe espandere unilateralmente la copertura semplicemente creando nuove entità aziendali associate senza l'autorizzazione o addirittura la conoscenza della compagnia di assicurazione.

Assicurato aggiuntivo

La cosa migliore da fare per garantire la copertura per le società associate è identificare ciascuna società come un "assicurato aggiuntivo" ai sensi della polizza di responsabilità. Ogni assicurato aggiuntivo aggiunto alla polizza generalmente aumenta l'importo del premio della polizza, ma l'aumento è in genere inferiore al premio che sarebbe per una polizza completamente nuova per coprire l'attività associata. Una polizza di responsabilità che identifica espressamente le società collegate come "assicurati aggiuntivi" coprirà sicuramente quelle società collegate. Senza tale espressa dichiarazione scritta, la polizza di responsabilità molto probabilmente non copre le società collegate.